2023年8月12日，由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办、浦发银行和浦银理财联合主办、上海市虹口区人民政府特别支持、上海资产管理协会特别协办、21世纪资管研究院和粤港澳大湾区财经数据中心承办的“2023 资产管理年会”在上海虹口隆重举办。
麦肯锡全球董事合伙人马奔在当天下午举行的投顾主题分论坛做主题演讲时表示，生成式AI对财富管理行业的影响日益显著。
他指出， 生成式AI主要会带来三大主要影响，第一个是自动化，特别是对非结构化数据采集、分析、总结的自动化效率和准确度大幅度跃升，第二个是加速度，大幅度提升信息学习和生成的速度，第三个是副驾驶赋能，通过智能助手，智能专家等方式提升员工生产力和客户体验，同时在科技方面进一步降低开发门槛，令业务和科技的融合进一步加深。
马奔之后指出。2022-2023年开始，全球领先金融机构开始大幅度提升对生成式AI技术应用的关注。他们开始设立专业团队，在内部推动生成式AI在其业务垂直领域的测试和应用。
回到本次会议的主题，在他看来，生成式AI在财富管理领域可以发挥三大方面的价值:
一是投顾产能的大幅度提升。在财富管理价值链当中，特别是投资顾问日常工作中拥有不少费时费力，或者增益价值有限的场景。通过生成式AI技术的应用，可以围绕客户画像分析和KYC、个性化营销内容生成、客户全渠道沟通辅助、客户组合检视辅助等方式大幅度提升财富管理全链条的效率，从而提升理财师和投顾的产能
二是推动产品和服务模式创新，包括与客户交互方式的创新，比如智能理财问答机器人，比如赋能投资顾问的虚拟专家等
三是可能会加剧竞争。生成式AI技术可能会带来新的进攻者进入财富管理领域。
“我们在全球做过一个调研，在财务顾问日常的工作中，大概有15项痛点生成式AI可以给到很大的助力。比如个人客户加大在私募另类资产的配置是一大趋势。传统的另类资产财富管理环节有很多非标准化的手工环节和运营痛点，比如投资者资质认定，产品信息变更等。现在全球财富管理公司正在探索通过私募投资副驾驶应用的开发帮助理财师实现非结构化数据的自动识别、分析和总结，从而大幅度提升在私募产品投顾和销售过程中的信息填写和维护的效率。
比如在合规管理方面，财富管理这一以操作风险为主要风险类型的业务过去在风险监控和管理方面往往困难重重。目前通过合规副驾驶的应用，可以很好地帮助公司员工在展业期间能够高效地围绕重要场景了解合规要求和边界，从而提升组织的合规专业度。此外，生成式AI强大的非结构化内容生成能力，也可能逐步让超个性化的财富管理营销和服务内容生成逐步成为可能，真正实现千人千面。
值得注意的是，生成式AI作为一个新型技术，其在组织要实现规模化落地，与传统的科技和数据应用开发有所不同。
马奔对此指出，全球领先的财富管理公司正在通过五步走实现这一技术的垂直领域测试和应用，第一步，明确生成式AI技术应用的目标和具体场景；第二步，做好数据准备，围绕应用领域，将公司内部验真过的文档作为模型的训练语料库；第三步，通过语料库的输入，系统性训练大模型，确保适配财富管理业务，同时基于具体场景需求，进一步调整对应的子模型；第四步，集合跨部门的内部测试团队，持续通过问答的方式对系统进行训练，同时通过内测团队对系统回复的持续评价，确保从专业性和合规性等维度模型的有效性；第五步正式上线，开展对公司所有财富管理顾问的培训，确保他们知道如何正确、高效地向系统提问。
“在这个过程里，对大模型应用场景的准确界定，训练语料库数据的质量、业务团队和大模型训练专家的紧密合作都至关重要。”马奔补充道。
在分享的最后，马奔也对生成式AI在财富管理领域应用的前景做出了五点展望:一是财富管理行业在投资顾问效率、专业能力、客户服务体验三大领域的提升潜力意味着生成式AI对行业有重大价值；二是以生成式AI为底层技术的财富管理新型进攻者可能进入市场，但是由于生成式AI在财富管理业态直接2C可能会面临消费者保护、数据安全等一系列问题，因此短期赋能投资顾问可能会是生成式AI首先规模化应用的领域；三是生成式AI可能将进一步加速财富管理和资产管理业务的融合，其可能让资产管理机构提供投顾的门槛和成本进一步降低，让财富管理机构在服务客户时的专业性要求变得更高，进一步促成这两个行业的融合；四是生成式AI的有效应用依赖机构原先的专业能力和内容知识库沉淀，在公司内部垂直化应用方面，专业能力越强的机构可能会更快受益于这一技术。五是生成式AI应用需要业务团队、科技数据团队、大模型训练专家高效协同开发落地，其将进一步加速财富管理领域业务和科技的融合。
